Как узнать кредитную историю и зачем это нужно
Кредитная история — документ, который влияет на жизнь каждого человека. В нашем цикле статей расскажем о том, зачем его запрашивать, как это сделать и чем это полезно.
Что это такое
По сути кредитная история — досье на заемщика. Она содержит информацию о том, сколько денег и когда он брал в долг, в какие банки обращался за займами, задерживал ли выплаты, были ли проблемы с оплатой коммунальных услуг, алиментов и т. д.
Файл кредитной истории состоит из трех частей. В первой содержатся сведения о заемщике — например, паспортные данные. Во вторую входит информация обо всех кредитах с указанием суммы, срока погашения и выплаты процентов. В третью часть досье попадают данные о кредиторах и компаниях, которые запрашивали кредитную историю человека.
Кредитная история есть у каждого, кто хоть раз брал кредит в любом виде, при этом неважно, был ли заем выдан наличными, предоставлен с помощью кредитной карты или оформлен овердрафт к зарплатной карте. Все займы попадают в файл кредитной истории.
Как узнать кредитную историю
Информация для формирования кредитной истории предоставляется банками, хранится итоговое досье в специальных бюро. В России работает пара десятков таких бюро, и ваша история может находиться в одном или нескольких из них. Узнать, в каких именно, можно с помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) — его ведет Центробанк РФ. Если вы сделаете запрос в ЦККИ, то получите список организаций, куда обращаться за досье.
Пример отчета ЦККИ
Запрос кредитной истории в специализированных бюро — платная услуга. И здесь есть неочевидный момент: часто заказ кредитной истории сразу в нескольких бюро через их авторизованных партнеров может оказаться дешевле, чем при обращении в каждое из них по отдельности. Например, получить файлы кредитной истории можно через «СМСФИНАНС».
Важно понимать, что единого формата для файлов кредитной истории нет, каждое бюро использует свой вариант. Разобраться в конкретном отчете не всегда легко, поэтому получение сразу нескольких файлов оправданно. К примеру, так выглядит кредитный отчет кредитного бюро «Русский стандарт»:
А вот вариант оформления досье Национального бюро кредитных историй:
А так выглядит кредитный отчет бюро Equifax:
Зачем получать кредитную историю
Периодическая проверка кредитной истории — обязательная привычка финансово грамотного человека. Главная ее задача — убедиться, что досье на вас корректно и не содержит ошибок. Например, нередки случаи, когда банки допускают ошибки и опечатки, в результате информация об одном человеке иногда совпадает с описанием другого — и вот уже на нем «повис» чужой долг. В будущем при обращении за займом уже новый банк не будет перепроверять информацию из отчета и просто откажет в кредите. Кроме того, кредитную историю проверяют и некоторые работодатели — в госсекторе, банках и т. п., ошибки в досье негативно влияют на шансы получения выгодной должности.
Если же периодически проверять историю, то можно заранее узнать о подобных проблемах и связаться с банком и бюро кредитных историй для исправления ошибки. Кроме того, анализ файла истории полезен при оценке шансов на одобрение кредита.
О том, как правильно интерпретировать данные кредитной истории и оценить шансы на получение займов, расскажем в следующей статье.
Следите за анонсами!