Ликбез: кому нужны микрозаймы и как их использовать без проблем

Ликбез: кому нужны микрозаймы и как их использовать без проблем

Как на самом деле микрофинансовые организации проверяют заемщиков, на что люди берут микрозаймы и каких ошибок при их использовании стоит избегать — разбираемся в нашем материале.

Что такое микрозаймы

Суммы и сроки займов от микрофинансовых компаний невелики: от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей на неделю или пару месяцев. Проценты по микрозаймам начисляются по дням использования — например, по 1,5-2 % в день.

Вопреки распространённому заблуждению, МФО проводят серьезные проверки заемщиков. Несмотря на то, что обычно они проходят достаточно быстро, организации всё равно изучают источники доходов и их объем, наличие кредитной нагрузки, часто анализируют даже профили в социальных сетях.

Особое внимание уделяют идентификации клиента — для этого запрашивают не только паспорт, но и водительские права, СНИЛС. Так что взять деньги «только по паспорту» у серьезной компании не получится, и случаи отказов потенциальным заемщикам нередки. Но в итоге оформление микрозайма всё равно проходит достаточно быстро: многие компании принимают заявки в режиме онлайн и перечисляют деньги на банковскую карточку в тот же день.

МФО много инвестируют в отладку бизнес-процессов: у них есть свои службы безопасности, штат юристов и т. д. Добиться того, чтобы все эти подразделения работали слаженно и быстро, непросто. Кроме того, высокая скорость рассмотрения заявок сопряжена для МФО с дополнительными рисками. Поэтому и проценты по микрозаймам всегда выше, чем при банковском кредите.

На что берут микрокредиты: реальные примеры

Главным мотивом обращения за микрозаймом обычно становится именно скорость его оформления. Так что среди клиентов МФО больше тех, кому просто срочно нужны деньги, а не тех, кому будет трудно получить заем где-то еще — а это распространенный миф.

По многим исследованиям клиенты обращаются в МФО для получения денег на ремонт, покупку бытовой техники и семейные события. Но нередко бывает и так, что искать деньги человека заставляет исключительная срочность. Не так давно компания СМСФИНАНС провела конкурс видеоотзывов: участники в ходе интервью рассказывали истории о том, в какой ситуациях их выручили микрозаймы.

Например, одному из клиентов заем помог спасти кошку, которая съела отравленную химикатами полевую мышь. Лечение стоило недешево, до зарплаты ждать было нельзя, у родственников и знакомых нужной суммы в долг не оказалось.

С помощью микрозаймов можно решать и не только внезапно возникшие финансовые проблемы. Так, несколько клиентов поделились историями о том, как используют микрозаймы для совершения добрых дел: кто-то решает выкупить у мясника лошадку, чтобы сделать ее своим домашним питомцем, другие используют средства для благотворительности.

Изучить эти истории можно по ссылке в группе компании «ВКонтакте».

Услугами МФО можно воспользоваться и тогда, когда появляется возможность получить выгоду. Например, посетитель торгового центра видит акцию на бытовую технику. Если скидка большая, но вскоре перестанет действовать, а нужной суммы на руках нет, некоторые покупатели оформляют товарный микрозаём на неделю-две прямо в магазине. В итоге размер выгоды может оказаться значительным даже с учетом выплаты процентов по займу.

Микрозаймы хороши и как инструмент улучшения собственной кредитной истории. Если она по какой-то причине была испорчена и теперь банки не дают кредит — возможно, имеет смысл воспользоваться услугами МФО и в срок погасить долг. Несколько своевременно погашенных микрозаймов позволят повысить кредитный рейтинг.

Когда микрозаём не нужен и даже опасен

Описать случаи, когда лучше не брать микрозаём, помогает сама природа этого финансового инструмента:

  • Нужна большая сумма на длительный срок. Брать заём надолго — значит неверно использовать этот финансовый инструмент. Микрозаймы изначально рассчитаны на короткий срок, и, поскольку МФО выдает деньги быстро и принимает на себя повышенные риски, процент по таким займам в пересчете на год будет значительно больше, чем в случае банковского кредита.
  • Нет уверенности в возможности вернуть долг вовремя. Если вы не уверены в том, будут ли у вас деньги к требуемому моменту погашения долга, лучше воздержаться от использования займов. Форумы пестрят историями о том, как люди брали займы до зарплаты, потом на работе начинались проблемы и длительные задержки зарплаты, в результате чего набегали существенные суммы просроченного долга.
  • Требуются выплаты по другим кредитам. Микрозаймы нужны для решения практических задач в сжатые сроки, а выплаты по взятым ранее кредитам и покрытие просрочек к ним не относятся. Если у человека нет денег на обслуживание своих долгов, брать микрозаём — плохая идея, ведь по нему тоже начисляются проценты, а значит, это просто сделает долговую яму еще глубже.

Главное — четкий план

К использованию микрозаймов важно подходить ответственно, и тогда этот инструмент позволит решать реальные задачи. Сначала следует определиться, зачем вам нужен заём, затем проанализировать свое финансовое положение, а при получении денег всегда внимательно относиться к графику платежей. Если не допускать просрочки выплат, то вам удастся избежать штрафов, пеней и ухудшения кредитной истории, ведущих к увеличению процентов по будущим займам.

Выплаченные в срок микрозаймы позволяют существенно улучшить кредитную историю и финансовую репутацию. Это, в свою очередь, открывает возможность использования и банковских кредитов по низким ставкам, которые пригодятся для решения глобальных задач вроде покупки автомобиля или квартиры.